[시사뉴스 김도영 기자] 애플이 국내에서도 은행업에 진출할수 있을까. ‘네이버페이 머니 하나통장(네이버 통장)’이 애플의 예금상품 출시로 다시금 주목을 받고 있다. 현재 국내에선 네이버파이낸셜이 금융권과 제휴를 맺고 유사한 금리 수준에서 서비스를 운영하고 있으나 계좌 수·입금 한도가 존재한다.
22일 미국 CNBC 등 외신에 따르면 애플은 지난 17일(현지시간) 연 4.15%의 이자가 지급되는 애플 카드 저축 계좌를 출시했다. 이 계좌는 아이폰의 '월렛' 애플리케이션(앱)에서 개설할 수 있으며 계좌 개설에 따른 수수료나 최저 예금 요건은 없다. 금융서비스 기업 뱅크레이트의 전체 예금금리 순위를 보면 애플의 금리 수준은 상위 11위에 해당한다.
애플이 최근 후불결제 서비스인 '애플페이 레이터'의 미국 현지 시범 운영에 이어 저축 계좌를 연달아 출시한 데에는 애플의 전체 매출 중 금융 서비스가 차지하는 비중이 확대되고 있기 때문이다.
애플은 지난 10년간 결제서비스 등 서비스 부문에서 순매출을 꾸준히 증가시켜 지난해 기준 전체 매출의 20%를 서비스 관련 올렸다. 특히 지난 2014년 간편결제 서비스인 '애플페이', 송금서비스인 '애플캐시'를 출시한 데 이어 지난 2019년에는 애플카드를 출시했다.
특히 최근 출시한 애플페이 레이터의 경우 금융사와의 제휴로 제공되던 과거 서비스와 달리 애플의 자회사인 파이낸싱LLC가 신청·신용평가 등 업무를 일부 영역에서 맡아 사실상 애플이 독자적인 금융 생태계를 조성하기 위해 나섰다는 평이다.
김민정 여신금융연구소 선임연구원은 최근 보고서에서 "금융파트너에 대한 의존도를 줄이고 인하우스 형태의 금융서비스 제공 방안을 모색하는 등 애플 생태계 내 영향력 확대 모습에 시장의 이목이 집중된다"고 말했다.
韓에는 네이버 통장있지만…추가 승인 없으면 '시한부'
네이버페이를 운영하는 네이버파이낸셜이 지난 2020년 미래에셋증권과 종합자산계좌인 'CMA-RP 네이버통장'을 출시한데 이어 지난해 12월 '네이버페이 머니 하나 통장'을 출시했다.
해당 통장은 네이버페이 사용자들이 선불충전금인 '네이버페이 머니'를 입금해 사용할 수 있도록 설계된 수시입출금 통장으로, 지난해 9월 금융위원회로부터 혁신금융서비스로 지정된 후 같은해 11월에 출시됐다.
이후 최대 연 4%의 이자와 네이버페이 결제 시 결재금액의 3%가 포인트로 적립되는 등의 요인에 힘입어 지난해 말 24만 좌에서 지난달 말에는 45만 좌까지 3달만에 2배가량 계좌 수가 늘었다. 네이버파이낸셜 측은 이번달 내 50만 좌까지 계좌 수가 도달할 것으로 보고 있다.
다만 애플 계좌와의 차이도 존재한다. 애플 통장의 저축한도는 최대 약 3억원인 반면 네이버의 통장은 저축 한도가 최대 100만원에 그친다. 혁신금융서비스 지정 당시 금융위가 최대 저축한도를 100만원으로 설정했기 때문이다.
또 최대 계좌 수 역시 50만좌로 한정돼 금융위의 추가 승인이 없을 경우 사업 확대에는 지장이 생길 수밖에 없다는 지적이다. 네이버파이낸셜 측은 연내 추가 승인 요청을 진행하는 것으로 알려졌다.
금융위의 서비스 재허가를 받지 못할 경우, 서비스 운영이 2024년 11월까지만 한시적으로 가능한 것도 복병이다. 현행 금융소비자보호법(금소법)상 예·적금 상품 판매 중개는 금융위원회 등록이 필요하다. 다만 금융당국은 현재 이를 은행권에만 허용해 IT기업 등에는 불허하고 있다.
금융권 관계자는 "애플의 경쟁사로 꼽히는 삼성전자도 국내에서 비슷한 서비스를 운영하기 위해선 거쳐야 할 관문이 많다"며 "현행 제도에서 애플 계좌처럼 대규모 서비스의 운영이 이뤄지는 것은 어려워 보인다"고 견해를 밝혔다.
